据新华财经报道，上海市公安局奉贤分局于9月11日对外发布，依法对海银财富管理有限公司(以下简称“海银财富”)涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权益。继中植系和诺亚之后，排名第三的理财平台海银财富暴雷，已经有5个月多没兑付理财产品的钱，涉及资金超过700亿。
近5万名客户，超716亿金额，4.6万名投资者或将血本无归。第三方财富管理公司为何能够引发如此重大的事件，今天来详细了解一下第三方财富管理公司，投资者又该如何防范此类事件呢?
第三方财富管理公司定义
第三方财富管理公司通常指的是那些独立于银行、保险公司或其他金融机构的公司，它们为个人或企业客户提供专业的财富管理服务。这类公司的主要业务包括但不限于：
资产配置：帮助客户根据其财务目标和风险承受能力，进行资产的合理配置。
投资管理：提供投资建议和管理服务，包括股票、债券、基金、房地产等不同类别的投资产品。
税务规划：帮助客户进行税务规划，以合法的方式减少税负。
遗产规划：为客户提供遗产规划服务，包括遗嘱、信托等，以确保资产的顺利传承。
退休规划：为客户的退休生活提供规划和管理服务，确保退休后的生活质量。
保险规划：提供保险产品咨询和购买服务，帮助客户规避风险。
财务咨询：提供全面的财务咨询服务，帮助客户解决财务问题。
教育规划：为客户的子女教育提供财务规划和资金管理服务。
然而，它们主要依赖代销金融产品，因此在产品选择和风险管理方面需要具备较高的专业能力。投资者在中也存在着面临市场、道德、监管、流动性、信息不对称、风控体系不完善、资质产量问题等风险，需要投资者在选择过程中提高警惕，谨慎选择!
案例详情
9月11日，上海市公安局奉贤分局通报，依法对海银财富管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查，公安机关正全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人合法权益。据悉，海银财富实控人河南永城首富韩宏伟及其儿子以及20余名高管被带走。
海银财富是与中植系、诺亚财富齐名的第三方财富公司。号称“国内最大的房地产固定收益产品提供商”。随着其全面爆雷，中国第三方财富公司三巨头已全军覆没。
截至2023年6月末，海银财富在全国91个城市拥有185个财富管理中心，1700余名理财师服务着4.66万名活跃客户。
在全国各地投资人的协助下，记者收集到数百份合同及募集说明书，并获得海银内部核心统计数据。
汇总信息显示，存量理财产品发行时间基本在2022年之后，涉及的发行人共计22家，发行的产品数量共计465只，总规模716.9亿元。
这22家发行人所发行的465只理财产品全数违规，它们都是在被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案。
目前，海银财富已全面停止兑付所有理财产品，未能提出有效的善后方案，导致数万名投资者面临血本无归的风险。公司现状堪忧，人去楼空，海银财富的logo已被拆除，无人办公。尽管实控人韩宏伟曾向投资人承诺“兜底”，但在兑付危机出现后，并未兑现承诺，投资者的损失难以挽回。
表现形式
第三方财富管理公司的暴雷事件通常可以归结为几种主要类型，每种类型都有其独特的运作模式和风险点：
01
真实项目，但高风险高收益
这些公司有实际的投资项目，通常在宣传中强调高收益低风险，并突出其强大的股东背景和企业实力。然而，这些项目往往存在以下问题：
高风险高收益：尽管公司宣传低风险，但实际上投资的项目具有高风险特性。由于资产质量差，一旦项目出现问题，资金链就容易断裂。
资产质量问题：投资项目本身存在质量问题，可能是高风险的房地产开发、不良贷款等。这些问题会逐渐暴露，最终导致公司无法兑付投资者的资金。
02
无真实项目，庞氏骗局
这些公司没有实际的投资项目，通过虚假宣传和高息诱惑吸引投资者，实际运作是庞氏骗局：
夸张包装：公司通常在标志性写字楼建立豪华办公地点，营造出实力雄厚的假象。
标杆产品：树立业绩远超同行的标杆产品，吸引投资者眼球。
高息诱惑：承诺远高于市场平均水平的高收益，诱惑投资者投入资金。
滚动募资：通过不断吸引新资金来支付老投资者的利息和本金，资金链断裂时即宣告破产。
03
混合型
这些公司在初期确实有真实项目，但由于项目失败或资金短缺，逐渐转向庞氏骗局模式：
真实项目初期：最初阶段确实投入真实项目，但由于高风险或管理不善，项目未能成功。
资金链问题：项目失败导致资金短缺，公司开始通过吸引新资金来填补资金缺口。
庞氏骗局：为了维持运作，公司逐渐转变为庞氏骗局，拆东墙补西墙，通过新投资者的资金支付老投资者的利息和本金。
此外，一些第三方财富管理公司利用信息不对称和监管漏洞，通过高息揽存、大肆宣传等手段吸引投资者，在市场中进行高风险的操作，最终导致资金链断裂。例如，有的公司通过高息揽存的方式吸引存款，但实际上并没有足够的资金来支付这些高息，导致资金链断裂。另外，一些公司通过虚假宣传和承诺不切实际的高收益来吸引投资者，一旦市场环境变化或项目失败，就可能导致资金链断裂。
如何防范
01
查看公司资质和背景
在选择理财机构时，投资者应首先查看公司的资质和背景，包括其是否持有合法的金融牌照，创始团队的背景和公司的历史记录。选择资质齐全、背景透明的公司可以有效降低风险。
02
咨询投资及法律专业人士
在进行重要投资决策前，咨询专业的投资顾问或律师是非常必要的。投资顾问可以帮助分析理财产品的风险和收益，提供专业建议;律师则可以审查相关合同和法律文件，确保投资行为的合法性和合规性。通过专业人士的指导，投资者可以更好地理解投资产品的具体内容和潜在风险，从而避免落入不靠谱的投资陷阱。
03
了解投资项目的透明度
合理的理财机构会对其投资项目进行详细披露，包括项目的具体情况、风险评估、资金流向等。投资者应选择信息披露透明的公司，避免投资于那些信息模糊、项目不清的理财产品。
04
警惕高收益承诺
高收益往往伴随着高风险，投资者在面对高收益承诺时应保持警惕。合理的收益率应与市场平均水平相符，过高的收益承诺通常是风险的信号。
05
分散投资风险
投资者应避免将全部资金投入单一的理财产品或公司，应该分散投资，降低单一投资失败带来的风险。
06
关注监管动态
了解国家和地方政府对理财行业的监管政策，选择那些符合监管要求、运营规范的理财机构。监管的不断完善将逐步净化市场环境，有助于投资者保护自身利益。
结语
财富管理行业的发展离不开规范的市场环境和健全的监管体系。作为投资者，应保持警惕，选择资质齐全、信息透明的理财机构，避免盲目追求高收益，分散投资风险。只有在理性投资、规范运作的基础上，才能守护好钱袋子，实现财富的稳健增长。 |
