10月19日，在2024金融街论坛年会·金融街之声——“金融街发布”成果专场发布现场，中国银行业协会发布《2024年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，2023年，我国银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳。然而，低息差环境也持续考验银行业经营韧性。
《报告》建议，未来，商业银行应借鉴国际国内应对经验，从提升资产收益、降低负债成本、增加非息贡献、优化定价管理等方面综合发力，推动稳息差、增收入。具体包括：聚焦新质生产力和“五篇大文章”领域，优化客群结构，提升资产收益;做大客群拓负债，以交易结算资金获取为核心，发力低成本负债业务;强化平台思维，拓展大财富管理业务，提升非息收入贡献;加强精细化定价管理，全流程提升基层一线价格管控水平;搭场景、建生态，持之以恒夯客群、锁存款、降成本、提收益。
《报告》显示，2023年，中国银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳，对稳固经济运行起到重要作用。
截至2023年末，银行业金融机构总资产、总负债分别达到417.29万亿元、383.12万亿元，同比分别增长9.9%、10.1%。
资产业务结构方面，2023年制造业中长期、普惠小微、绿色信贷余额同比增速均高于贷款总量增速。同时，实体经济融资成本持续下降，2023年新发放企业贷款加权平均利率为3.88%，较上年下降29个基点。住户消费贷款增速回升，个人经营性贷款余额保持较快增速，个人住房贷款利率持续下行。票据业务产品模式创新持续推进，票据业务规模同比增长，票据融资成本持续下行。
负债业务方面，2023年，银行业存款规模保持增长，住户存款占比提升，对公存款稳中向好。截至2023年末，金融机构本外币存款余额289.91万亿元，同比增长9.6%。住户活期存款余额同比增加0.58万亿元，增长1.49%;住户定期及其他存款余额同比增加16.09万亿元，增长19.53%，占比提升3.45个百分点至71.41%;上市商业银行平均存款成本为2.13%，同比小幅回升2个基点。2023年存款定期化程度加深，存款增量的97%来自定期存款，成本刚性特征明显。
在银行业风险方面，《报告》显示，2023年，我国银行业有效应对国内外多重超预期因素冲击，重点领域金融风险防范化解工作取得积极成效。资产质量方面，2023年末，商业银行不良贷款率1.59%，同比下降0.04个百分点，资产质量保持稳定，风险抵补能力充足，整体风险可控。从业务类型看，零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显。从区域表现看，多数省市银行不良贷款率继续下行，但个别经济发达地区和中西部省市不良率有所反弹。
2024年，随着金融风险防控政策不断完善，银行业进一步做实资产分类，推动风险防范指标多元化、精细化，提升不良资产识别能力，大力度、多渠道持续推动不良资产处置盘活，不断加强信用风险管理，稳妥有序防范化解重点领域风险，强化新兴风险管理，进一步提升全面风险管理能力，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
数据显示，截至2024年6月末，商业银行不良贷款余额3.34万亿元，不良贷款率1.56%，同比下降0.06个百分点，为2016年以来新低;拨备覆盖率209.32%，同比提高3.2个百分点，持续保持较高水平。
面对内外部环境深刻变化，银行业面临诸多挑战。《报告》指出，近年来，我国商业银行净息差呈快速收窄态势，降至历史低位，成为商业银行面临的主要挑战之一。 |
