2023年以来，人民银行宁夏回族自治区分行认真贯彻党中央、国务院决策部署，按照自治区党委、政府工作要求，以“四个一批”活动为抓手，引导金融机构进一步加大对普惠小微市场主体的金融支持力度，取得了显著成效。2023年以来，宁夏普惠小微贷款余额同比增速保持两位数增长态势，始终高于各项贷款增速。截至11月末，宁夏普惠小微贷款余额930亿元，同比增长18.6%，比2022年末高5.1个百分点。
创建一批小微金融服务“示范支行”，金融支持升温度
一是强化四贷长效机制建设，提升信贷积极性。选取全区17家金融机构，打造“管理规范、服务一流、业绩明显”的示范支行，着力提升服务小微企业、个体工商户等市场主体的意愿、能力和可持续性。扎实落实金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，引导金融机构在示范支行改进完善差异化绩效考核机制，合理扩大授信审批权限，建立授信和尽职免责两张清单。活动开展以来，各金融机构重检修订了内部尽职免责制度，进一步明确了小微业务申报、审核、责任认定工作流程。同时，人民银行宁夏回族自治区分行为示范支行提供员工异议申诉渠道，进一步提升了基层工作人员发放普惠小微贷款的积极性。1-11月，全区新增普惠小微贷款136.68亿元，同比多增50.45亿元，是上年全年增量的1.44倍。二是改善小微金融服务体验，打造品牌形象。引导金融机构在示范支行试点打造小微企业金融服务“示范窗口”，在醒目处摆放服务标识，进一步优化硬软件设施，通过电子显示屏、海报机、宣传栏等，展示小微企业信贷产品及特色服务。按照“减环节、减时间、减材料”总体要求，梳理小微特色金融产品的准入条件、申请材料、办理时限、办理流程等，形成授信业务清单并对外公示，不让客户多跑一趟，主动接受社会监督提升普惠服务效能。遴选政治素质高、专业技能强、经验丰富的客户经理组建标准化、专业化、流程化、可复制的“小微服务团队”，为小微企业、个体工商户提供政策咨询、融资辅导等一揽子金融服务，全面提升小微企业服务能力。召开“金融支持民营小微企业发展暨小微金融服务示范支行活动情况新闻发布会”，邀请5家示范支行交流经验，发挥引领带动作用，带动金融机构普惠业务全面发展。三是扩大金融支持政策宣传面，营造良好氛围。组织金融机构开展金融支持小微企业政策宣传，各金融机构积极主动呼应小微企业、个体工商户等市场主体合理诉求，通过线上线下方式宣传金融支持小微企业发展的政策、产品，让更多普惠小微市场主体对金融惠企利民政策“应知尽知”“应享尽享”，营造金融支持实体经济的良好氛围。各金融机构以商圈为中心，开展“分片包干、主动上门、精准直达”的全覆盖“扫街”宣传，及时向普惠小微主体宣传普及专项信贷产品和申请流程。
打造一批小微信用贷款“拳头产品”，金融支持拓广度
一是打造拳头产品，拓宽融资覆盖面。从各金融机构报送的35种“拳头产品”中选取筛选出5家金融机构的5种“拳头产品”，通过微信公众平台、宁夏企业公共服务平台网络(168平台)直播间等宣传渠道，向小微企业、个体工商户讲政策送服务，提高小微主体融资覆盖率。二是扩大信用贷款投放，增强融资支持力。组织金融机构梳理本行特色小微信用贷款“拳头产品”，通过展示信用贷款“拳头产品”，让普惠小微市场主体了解产品特色，从而更好地规划融资，拓宽融资渠道。引导金融机构加强银企协调联动，了解普惠小微市场主体诉求，快速精准响应普惠小微市场主体信用贷款融资需求，持续加大信用贷款投放力度。三是鼓励信贷产品开发创新，提升服务便利度。鼓励金融机构加强大数据、云计算等金融科技手段运用，找准市场定位，针对各行业普惠小微贷款主体特点，创新信贷产品，优化信贷审批流程，打造代表本机构特色的“拳头产品”。根据我区产业特点，金融机构创新研发了粮食收购产业贷、肉牛贷、滩羊贷、冷链市场产业贷和枸杞流通行业产业贷等信贷产品，高效便捷满足普惠小微市场主体的用款需求。
打好一批“再贷款+”组合拳，金融支持强力度
一是构建“再贷款+”工作机制，增强金融支持质效。依托金融服务实体经济提质扩量赋能增效行动，积极构建“再贷款+”工作机制，不断优化审批流程，加强日常监测和评估，对使用效果突出、小微企业信贷结构优化的金融机构予以定向支持，引导地方法人金融机构扩大普惠小微市场主体的信贷投放力度。二是用好用足政策支持工具，引导普惠贷款持续增长。充分发挥货币政策工具牵引带动作用，引导地方法人金融机构扩大小微企业信贷投放。1-11月，全区累计发放再贷款再贴现295.80亿元。2022年以来，通过普惠小微贷款支持工具向符合条件的地方法人银行发放激励资金8481万元，撬动地方法人银行新增普惠小微贷款。在政策工具带动下，11月末全区普惠小微贷款余额同比增速高出各项贷款增速9.9个百分点。三是提升科技型企业服务，政策支持力度不断加大。通过“再贷款+”工作机制，充分发挥货币政策工具的精准滴管和杠杆撬动作用，引导金融机构加强对科技型小微企业支持力度。通过科技创新再贷款，支持金融机构向宁夏科技型企业提供贷款资金超过50亿元。
落实一批“降成本”政策，金融支持有深度
一是释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利，推动企业融资成本显著下行。通过调研督导、监测考核和宣传推广等多种方式，推动金融机构将LPR变动及时有效传导至贷款端，促进贷款利率稳中有降。11月份，全区企业贷款加权平均利率同比下降0.49个百分点。其中普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.67个百分点。二是降低银行负债成本，为贷款利率下降创造良好空间。指导宁夏市场利率定价自律机制下调通知存款和协定存款的利率加点上限，着力控制负债成本。同时，注重发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构根据市场利率变动情况，及时下调了存款利率水平，为贷款利率下行创造良好空间。三是拓宽银行资金来源渠道，增强支持实体经济可持续性。组织开展合格审慎评估，鼓励和支持符合条件的地方法人银行积极发行大额存单和同业存单，不断增强主动负债能力，拓宽支持宁夏经济发展的资金来源。
下一步，人民银行宁夏回族自治区分行将持续深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，继续开展小微金融服务示范支行等系列专项活动，用好货币信贷政策工具，实现金融服务实体经济的能力和水平显著增强，为宁夏建设黄河流域生态保护和高质量发展先行区贡献金融力量。 |
