随着电信网络诈骗手段日益隐蔽化、智能化，诈骗分子通过跨境转账、拆分转账等方式快速转移资金，传统的事后堵截模式难以有效挽回群众损失。同时，针对中小学生、老年人等重点群体的诈骗活动频发，群众金融安全意识亟待加强。构建“预警快、响应准、处置强”的智能反诈体系，成为金融行业的重要课题。
近年来，兴业银行银川分行累计通过智能模型拦截涉诈资金超百万元。2025年6月，兴业银行银川分行接系统预警，发现某客户账户疑似遭遇电信诈骗。经核实，该客户扫了一张有关“领取国家补助”的二维码，诈骗分子诱导其点开链接并进行了身份认证。在一步步诱导下，该客户泄露了个人信息，随后不法分子利用无卡自助消费模式进行刷卡操作。面对这一紧急情况，兴业银行银川分行迅速启动应急预案，成功拦截了拟划出资金，确保客户资金安全，未造成任何损失。
兴业银行银川分行智能模型精准识别，守护群众“钱袋子”
1.智能风控，实现精准预警：
搭建企业级智能反欺诈平台，运用大数据与机器学习模型，实时监测异常交易行为，对异常转账、涉诈账户等风险信号进行秒级识别和预警。
2.警银联动，实施同步处置：
建立与公安机关反诈中心的快速响应机制，一旦触发涉诈预警，银行端即刻采取临时保护性管控措施，并同步推送线索至警方，实现“警银同步行动、资金快速拦截”。
3.宣教创新，普及反诈知识：
打造“线上直播+线下研学”的金融知识普及品牌，开展“小小银行家”、金融消保动画片进校园等活动，将反诈、消保知识融入生动的互动课程中。 |
