自从32岁的信贷员权能来到杨岭村，村民们贷款就有了门路。杨岭村地处六盘山脚下，是宁夏回族自治区泾源县一个贫困山村。
“以前想贷款不知道找谁，贷不上款也只能干瞪眼。”马克明是杨岭村村支书，多年来，想办法帮农民贷款是他的重要工作。如今，马克明感觉轻松了很多，“钱的问题解决了，脱贫就有了希望”。
泾源县位于宁夏最南端，属于六盘山集中连片特困地区范围。
肉牛养殖是泾源县重点打造的扶贫产业，可育牛周期长，所需资金大，给贫困农户造成巨大的经济负担。
在泾源县大湾乡杨岭村，马克明早年就成立了肉牛养殖合作社，大部分村民都加入了他的合作社，在为农民买卖肉牛提供信息的同时，马克明近些年很重要的工作就是“想方设法给贫困户贷款”。
“有些人年纪大了，有些人有不良嗜好，银行原则上都不给放款。”为了解决一部分人的贷款难题，去年年初，马克明和当地农业银行初步协商，以合作社为主体贷款，然后发放给贷款条件不具备的农户，银行还款由马克明负责。
去年开春，农行青年信贷员权能进驻杨岭村。权能作为信贷员，同时担任杨岭村第一书记，一段时间后，他对村里的情况了如指掌。经过权能深入调查，农行给马克明的合作社贷款165万元，合作社将其发放给33户贷款困难户，每户5万元用来养牛。
“银行和合作社形成了直接债务关系，风险更多由合作社承担，贫困家庭通过这种方式贷到款，发展有了希望。”在农行泾源支行行长牛殿西看来，这种因地制宜的金融创新符合泾源农村实际，克服了银行由于信息不畅存在的贷款发放难题。
为了精准有效开展农村信贷，同时克服呆坏账出现，泾源金融机构通过坚持工作下沉，做实做细基础工作，营造了良好的信贷环境。
中国邮政储蓄银行泾源支行是该县新成立的金融机构，该支行只有5名年轻的信贷员，虽然办公室在县城，但他们的工作触角却在全县的十里八乡。
29岁的于永成是中国邮政储蓄银行泾源支行的信贷部主任，白天下乡做调查、晚上做表格录取信息，是他的日常工作。
“从开始贷款起，就会经常去老乡家，一来二往都成熟人了!”于永成说，贷款前把好信息筛查关，贷款后及时关注农民的发展，给予必要的信息指导和帮助，农民发展的好，银行的负担也轻，还款后还可以继续贷款。
为了第一时间满足农户贷款需求，泾源县信用合作社在各乡镇设立了网点，安排专门的信贷员长期驻点服务农户。工作17年后，泾源县信用联合社干部罗小强今年1月来到离县城几十公里的泾河源镇网点，负责贷款审批、办理存贷款等业务。
除了满足建档立卡户的贷款需求，罗小强还密切关注泾河源镇产业的发展，该镇旅游资源丰富，农家乐发展快，罗小强经常探访农家乐开办者，对于有发展思路、带动能力强的致富带头人，会主动对接贷款。
泾河源镇冶家村村民冶三成是村里第一个开办农家乐的创业者，近年来，他的事业越做越大，游客既能吃上当地的美味，还能住在农家体验乡村生活。一到旅游旺季，他的农家乐要雇10多名客服人员。看着冶三成的事业发展势头好，对贫困农户带动强，罗小强主动给冶三成发放了50万元贷款，鼓励他将事业不断做大，带动大伙儿一起致富。
泾源县通过金融工作下沉，金融机构和乡村党组织、农户建立了密切的关系。近年来，围绕苗木、旅游、养殖等产业，既千方百计照顾个体小户资金需求，又主动对接致富带头人和发展大户，充分释放产业带动效能，全县建档立卡贫困户贷款发放率高达87%，最大限度满足了农民贷款需求。
“金融机构因地制宜创新模式，一系列量身定制的金融产品最大限度满足了农民的贷款需求，发展的源头有了资金注入，扶贫效果实实在在。”中国人民银行泾源支行行长何文虎说。 |
