转眼间，一年一度的九九重阳节又将悄然而至，朋友圈内各险企的老年人保险产品接连推出。据了解，以前作为费率高的拒保体，今年的老年人保险不再让人尴尬了，投保年龄放宽到了100岁，投保险种也出现了多样化趋势。平安人寿宁夏分公司首席产品设计师刘琼告诉记者，未来，针对老年人护理险等险种都会相继推出。
■投保要趁早已成为过去
“我父母都在55岁上下，虽然投保年龄还在购买重大疾病险的范围内，但每年缴的保费非常高，但保额却并不高，有的产品算下来甚至出现‘保费倒挂’的情况，这样还不如每年给父母存一笔钱呢。”小陈说，其中一项保20万元的，20年加起来保费超过22万元。“这样交出的钱比保额还要多，肯定不划算了”类似的问题也出现在老杨的身上。老杨今年62岁，他和老伴身体都不太好，就商量着购买一份健康类的险种，将来万一生了病，就不用在药品的选择上犯难。可当老杨提出这些需求之后，几家保险公司都表示，他们想买的健康险种投保年龄大都在60岁以下，有些险种甚至要求55岁以上就不能购买了。提及以前自己购买保险的尴尬，小陈和老杨都感慨不已。
据记者了解，以前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄有限制，普遍为55岁、60岁和65岁。寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险放宽到70岁;而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。过了65岁就买不到保险了吗?当然不是，今年有部分保险公司针对老年人的需求，陆续推出相应的产品。比如，防癌险，承保年龄最高为71岁，个别意外险承保年龄上限甚至延至90岁。
■老年人投保意外险和健康险优先
刘琼告诉记者，老年人一旦出现意外或患上重大疾病，养老金和医保恐怕难以承担高额的医药费，所以买一份商业保险很有必要，且首先应考虑的是意外保险和健康保险。
相较于其他险种，老年人意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，且大多数可以保到80岁。健康保险比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中，医疗保险可单独购买，也可作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用。此外，市场上还有老年人的防癌险。以某款产品为例：主要面向50-70岁的老年人，保障久，交费方式灵活。可选择年交、半年交、季交和月交，交费轻松无负担。另外，保险有一项特有功能为“保费豁免”，一旦投保人或者被保险人发生了豁免条款所规定的身故、全残、重病等情况，后续保费就不用再交。假设10年缴费，每年交1万，保额15万，第2年发生重疾，保险公司即赔付15万，剩下的8期保费就不用再交了。给父母买保险一定要注意以上事项。 |
