破解“首贷”难题 护航小微企业成长
——自治区地方金融监督管理局企业首贷服务协调中心首期企业见面会暨业务培训会成功举办
小微企业是实体经济中数量庞大、最具活力的组成部分，而金融支持是企业发展“源头活水”。今年，在疫情影响下，很多中小微企业经营遇到困难，出现了资金紧张情况，对于本就不易融资的小微企业来说，借到第一笔钱更是“难上加难”。
为应对疫情影响，支持中小微企业渡过难关，2020年4月，自治区地方金融监督管理局分别成立了首贷、续贷两个协调中心。企业首贷服务协调中心旨在为“零贷款”的客户突破首贷瓶颈，促进企业融资。企业续贷服务协调中心旨在为中小企业融资“开正门”，有效解决企业“过桥”、“倒贷”问题，帮助降低企业融资成本，提高信贷审批效率。这两个中心的成立也是自治区地方金融监督管理局不断推动“政府、银行、企业”合力促进小微企业发展的一种探索。
贴心高效 “首贷”初显成效
6月9日，自治区地方金融监督管理局企业首贷服务协调中心(以下简称中心)召开了第一期企业见面会暨业务培训会。中心与成功获得首次贷款的五家企业面对面进行了交流，不仅进一步了解了企业的运营情况，而且还帮助协调解决贷款到期后资金周转的相关问题。
“近期公司承接了工装项目，需要购进装修材料，流动资金临时紧缺，我们从未在银行办理融资，不清楚应该向哪家银行申请，随后便向中心提交了首贷申请表。因为法人名下有一笔对外担保，不符合银行办理信用贷款的条件。中心一方面协调银行选择贷款品种，一方面帮助我们寻找其他担保方式，最终为我们成功办理了50万元流动资金贷款，非常感谢。”宁夏玖臻装饰设计有限公司负责人说，“首贷成功后，解决了目前融资的困扰，我们现在通过中心能够及时了解政策和银行产品相关信息，并积极参加培训学习，对企业发展更有信心。”
2018年成立的司艾特(宁夏)光电科技有限公司属于轻资产企业，无融资经验。在承接了智能大平板电脑及智能办公设备的销售合同后，需要购进货物，流动资金临时紧缺，向银行申请融资。因为无法提供有效足值的抵押担保，且不满足办理信用贷款的条件，所以不能获取贷款。随后，中心通过协调银行与担保公司，5个工作日内顺利为企业成功办理了150万元流动资金。
“中心不断为我们雪中送炭，急我们之所急，帮助企业解决经营难题，就像我们小微企业的‘娘家人’。”见面会上，“首贷”成功的企业们谈及金融支持时，眼里充满感激。
这只是一个开始。小微企业获得“首贷”虽然存在诸多现实困难，但其获得首次贷款后，再获得贷款的概率将大大提高，企业发展将会获得更多动力。中心搭建了平台、创造了机会、提供了服务，既帮助“零信贷”企业获取首贷资金支持，为企业提供更加便捷、透明、优惠的金融服务，又为直面和解决问题提供了思路，为企业未来发展的方向起到积极推动的作用。
截至目前，中心共收到52笔企业申请，融资金额4.98亿元，共向各家银行转办84笔业务，转办金额157220万元，其中成功办理融资6笔，融资金额1980.5万元。
持续发力 破解“首贷”难
破解小微企业融资难，关键在于突破“首贷难”。
“首贷”难在哪?首贷企业“缺信息、缺渠道”，“征信少、评估难”，“担保弱、风险高”。
“首贷难一直是小微企业融资困境的‘最先一公里’。首贷因为初次对接，银企信息不对等，金融机构习惯性排斥和拒绝等阻碍难以消除，中心就是弥补银企行之间信息不对称、地位不对称等短板，为企业融资提供更好条件，让小微企业‘想贷款’变成‘有可能’，最大程度提高贷款的成功率。”中心相关负责人介绍，中心一直力争通过金融顾问、信用培植、担保增信、解决信息不对称等措施，一方面力促金融机构为满足小微企业多层次、多元化的首次贷款需求，贴合当地企业特点，创新个性化信贷产品，确保企业贷得好、贷得快、利率低;另一方面帮助企业练好“真功夫”，干出真成绩， 更让良好的信用变成了“真金白银”，使首贷获得率得到明显提高，融资难、融资贵问题得到有效缓解。
目前，中心采用“线上”+“线下”结合的办公模式，线上设立热线咨询电话、微信公众服务号、公共邮箱，保障企业获得续贷信息渠道畅通。对有首贷需求且对接意向明确的企业，通过线上填写《首贷需求信息登记表》，按照企业意向通过《首贷业务转办单》于半个工作日内转办至相应的银行，由银行机构在2个工作日内通过《首贷业务答复单》给予企业回复，初次对接不成功的，中心将企业需求再次转发3家银行机构，再次对接不成功的，将采用“定时抢单”的方式发至18家银行机构工作群。为辅助线上业务的开展，中心在线下设立独立的首贷咨询窗口，窗口设立各金融机构的对接信息栏，包括工作人员的证照、联系方式及金融产品信息。对于无明确对接意向的企业，可引导至线下窗口办理，由中心工作人员推荐介绍金融产品信息。成功获得首贷的企业，在最后需要签订《中心承诺函》，以保障经中心协调后银行贷款在到期后能够安全归还。
下一步，中心将通过直播的形式加大对行业政策、金融产品、法律、财务等知识的宣讲力度。并且定期举办首贷、续贷企业见面会，邀请首贷成功及续贷成功的企业进行经验分享，搭建交流平台，为中小微企业打造“全生命周期”服务。同时，邀请律师事务所、财务公司、担保公司、保险公司等为参会企业进行相关知识培训，提升企业的经营能力。中心将建立各银行机构首贷任务考核机制，不断提升中心的影响力及首贷率，年末将从18家机构中评选首贷业务先进集体奖和优秀个人奖。
据悉，自治区地方金融监督管理局在去年搭建的自治区“金融+”联席会议融资对接平台的基础上，不断的研究完善银企对接的方式，从过去“多对多宽而广”的对接方式转变为现在的“一对一全程帮”，不仅只是为银企双方搭建见面认识的机会，更要将融资负责到底、跟踪到底、监督到底，客观真实反映融资问题，对每户企业记录融资全过程，对每家银行设定融资考核指标，打造成为银行的联结中心、企业的急救中心、银企的疏通中心，不断为企业融资的各个环节解绑困难，提高银行信贷审批效率及企业融资获得感，切实帮助企业解决融资难、贵、慢等问题。 |
