习近平总书记在党的二十大报告中指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。宁夏回族自治区吴忠市盐池县地处陕甘宁蒙四省区交界地带，曾是国家扶贫开发工作重点县。虽然在2019年实现贫困人口全部脱贫，但解决发展不平衡不充分问题、缩小城乡区域发展差距、实现人的全面发展和全体人民共同富裕仍然任重道远。因此，全县广大干部群众深知，没有任何理由骄傲自满、松劲歇脚，必须乘势而上、再接再厉、接续奋斗，扎扎实实巩固好来之不易的奋斗成果。
巩固拓展脱贫攻坚成果，必须增强脱贫群众的发展能力。近年来，盐池县紧紧围绕“党政主导、厚植诚信、产融结合、风险防控、保险跟进、改革创新”总体思路，把金融创新作为撬动脱贫富民的杠杆，走出了一条“依托金融创新推动产业发展、依靠产业发展带动群众增收”的富民之路。
宁夏回族自治区吴忠市政协副主席、盐池县委书记王海宁(左)走访慰问脱贫群众。
精准施策、完善诚信体系
确保脱贫群众“贷得到”款
诚信是推进金融健康发展的基础。必须要认识到，小额信贷不是“救济款”，是银行发放的贷款，是必须偿还的。因此，盐池县把改善农村金融环境、提高群众诚信意识作为金融扶持的基础性工程来抓。
全力打造诚信环境。按照信誉推荐互联互带模式建立小额信贷诚信环境，扎实开展新乡贤村贤评选等活动，让农村信用环境发生重大变化，让“有贷有还、再贷不难”的观念根植于心。创新“631”评级授信系统。建立了脱贫人口评级授信系统，改变原有银行评级授信标准，将脱贫人口的诚信度占比提高到60%，家庭收入占30%，基本情况占10%，根据评级结果确定授信额度。同时，根据滩羊产业发展周期较短等特点，有针对性地推出“富农贷”金融产品，实现农户一次授信，3年内随用随取。这种做法降低了评级授信门槛，有效解决了脱贫人口贷款难的问题。建立四级信用平台。把对脱贫人口评级授信的成功做法运用到所有农户，探索建立了乡村组户“四信”评定系统，按照“1531”的比例(精神文明建设占10%、诚信度占50%、家庭收入占30%、基本情况占10%)，将全县所有农户的信用情况分为四个信用等级，与各金融机构同评定、共应用，有效降低贷款门槛和贷款成本。扎实开展整村授信。充分发挥县农村商业银行在各个乡镇设有金融网点的优势，对全县18—60周岁符合条件的农户进行授信，将60—65周岁和非恶意“黑名单”脱贫户纳入评级授信范围全部授信。截至目前，全县102个行政村整村授信实现全覆盖，授信13477户、授信余额7.3亿元。
精准信贷、创新产融结合
确保脱贫户“用得好”款
脱贫靠产业，产业靠金融。盐池县是中国滩羊之乡，80%的脱贫群众从事滩羊养殖相关产业，群众收入的一半以上也来自滩羊产业，老百姓发展滩羊产业的意愿非常强，但贷款难、贷款少、贷款贵，缺少发展的资金，是长期以来制约群众脱贫致富的瓶颈问题。
因此，盐池县委、县政府为了解决脱贫人口发展资金难题，每年出台金融帮扶工作方案，全面落实脱贫人口小额信贷政策，不断压实工作责任，切实做好脱贫人口小额信贷贷前审查、贷中服务、贷后监管、数据统计、贷款贴息等各项工作。将边缘易致贫户和突发严重困难户纳入政策扶持范围，最大限度满足监测对象信贷资金需求，通过金融助力防止发生规模性返贫。
为深入促进产融结合，盐池县成立了盐池滩羊产业集团公司，支持滩羊全产业链发展，引导龙头企业与脱贫村建立“养加销”产业链利益共享、风险共担联结机制，实行订单养殖、订单收购，形成了资金跟着穷人走、穷人跟着产业走的产融新模式。通过小额信贷解决了特色产业发展资金难题。如今，以滩羊为主导的特色产业对群众增收贡献率达到80%以上，产业与金融的发展形成了相互促进的良性循环。
精准控险、建立风险防控网络
确保脱贫户“还得上”款
开展脱贫人口小额信贷支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，是党中央、国务院的重大政策举措，是助推脱贫地区、脱贫群众产业发展的重要手段和重要保障。要确保这项惠民政策持续为脱贫人口增收发力，必须要集中力量解决风险防控等问题。为进一步降低金融机构风险，盐池县不断完善金融风险防控网络，探索建立了风险补偿合作机制。
建立政府风险补偿基金。研究出台了风险补偿基金管理办法，把与涉农银行建立的风险补偿合作机制作为“压舱石”，向各银行整合注入8000万元特色优势产业贷款风险补偿金、小额信贷风险担保基金和产业助贷金，银行按1:10的比例提供小额信贷，对因重大灾病等不可抗力因素造成不能偿还的贷款户，由风险补偿金和银行按7:3的比例分担，降低银行借贷风险。严把评级授信关口。明确评级授信对象为有发展意愿、有创业能力、有产业项目、有良好信誉的脱贫户。出台了评级授信管理办法，实行“一次摸底、四级评审、两轮公示”，确保小额信贷政策惠及真正需要贷款发展的脱贫人口。强化金融信贷监督。创新建立了“金融管理系统”平台，将脱贫户信用评级、贷款情况、银行放贷情况等保险信息及时录入系统，实行贷款月统计、季通报、年考核制度，由县乡村振兴局、中国人民银行盐池县支行、各金融机构组成联合工作组，对贷款进展数据进行分析整理，及时协调解决问题，合力防控信贷风险。管住小额贷款“总闸门”。切实做好贷前调查，认真做好贷后管理，及时监测贷款用途和逾期情况。建立奖惩机制。对金融机构、各乡镇年度金融扶持工作进行量化考核，依据考核结果进行合理奖惩，同时根据脱贫户贷款使用情况和还款积极性等采取相应措施进行奖惩。
精准防贫、创新保险保障方式
确保脱贫群众不返贫
盐池县产业发展与金融相互促进，形成了良性循环，但其生态脆弱、干旱少雨，产业受自然灾害、疾病等因素影响较大，群众因病、因灾、因意外致贫返贫情况突出。为此，盐池县将保险机制纳入脱贫致富的“工具箱”，推动商业保险与产业发展、市场需求有效融合，创新开展“防贫保”“乡村振兴健康保”等工作。
持续推行保险保障。在脱贫攻坚期间，为全县所有农户量身打造了“2+X”菜单式扶贫保，其中“2”属于基础险，包括家庭综合意外伤害保险和大病补充医疗保险，“X”属于选择性险种，根据产业发展需求，推出肉羊收益保险、黄花菜价格指数保险等特色产业保险，由农户根据自身实际选择险种。在 “扶贫保”工作的基础上，调整名称继续开展“防贫保”工作，保留了家庭综合意外伤害保险，并对产业保险险种进行了优化。继续优化人身保险及产业保险险种，认真执行“乡村振兴健康保”和农业保险政策，这种保险“组合拳”的做法较为灵活，群众可以根据自身发展条件和能力组合购买，既兜住了因病因灾因意外致贫返贫底线，又为群众发展产业增收致富保驾护航，更培养了群众保险意识。截至目前，脱贫户及监测对象健康保投保31491人，理赔1649人次446.54万元。将脱贫攻坚期内全县所有农户保险保障执行一个标准“普惠”政策延续到过渡期，对脱贫户和一般农户人身保险和产业保险部分保费进行财政补贴，让每一名困难群众在小康路上不掉队。
精准管理、加强信息监测
确保金融机构“管得好”
增强做好金融帮扶工作的责任感和使命感，需要明确责任、落实措施、科学管控，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接提质增效。为了进一步巩固小额信贷的金融支撑作用，盐池县通过采取精准统计、统筹协调、全面分析等方式，开展小额信贷月统计监测工作，成效明显。
精准统计，实现金融统计数据共享。盐池县开发了巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接动态监测预警系统，形成以县级为单位的金融数据库，实现县、乡、村、户四级数据共享，做到对各银行和各乡镇小额信贷工作的有效监督。统筹协调，实现金融数据网络统计。盐池县统筹协调各部门，多次召开协调会议，由几家银行共同探讨实现金融统计网络化的方法，形成以数据采集、分析、管理为一体的全县小额信贷数据库。数据库中详细记录全县各乡镇、各银行统计贷款的数据，并实时更新。通过将各银行导入的数据进行汇总统计，建立有效监督机制，使各家银行横向比服务，各乡镇纵向比工作落地情况，同时为县委、县政府决策提供依据。全面分析，实现金融风险科学预警。盐池县建立了小额信贷风险预警机制和月通报制度，根据每月小额信贷贷款、还款，全面分析小额信贷进展、逾期情况，每月下发逾期通报至各乡镇，乡镇、银行、部门三方共同努力，分析逾期原因、因户施策制定催收措施，切实解决群众生产生活中遇到的困难，促进持续增收、增强还款能力。
截至目前，全县脱贫人口小额信贷余额3.6亿元，小额信贷已经成为全县巩固拓展脱贫成果、有效衔接乡村振兴战略的重要引擎。下一步，盐池县将深入贯彻落实党的二十大精神，坚持把巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接作为重大政治任务，把金融帮扶工作抓紧抓好、做深做实，把“小贷款”打造成脱贫群众持续增收的“金钥匙”，加快实现农业强、农村美、农民富。
(作者王海宁 系宁夏回族自治区吴忠市政协副主席、盐池县委书记) |
