去年8月闹得沸沸扬扬的“华尔街最贵乌龙”——花旗银行(Citibank)“手滑”向化妆品公司露华浓债权人转账9亿美元，近日有了续集。
据美国有线电视新闻网近日报道，美国一地方法院法官判定，花旗银行无权追回上述失误转账中被拒绝归还的5亿美元。
花旗银行的这笔巨款，真的要打水漂了吗?
转账闹出乌龙
花旗银行的这个大乌龙，可谓震惊了美国华尔街。
花旗银行是花旗集团旗下的一家零售银行，有着两个世纪的历史，是美国最大的银行之一。业内人士称，如此成熟的银行犯此类错误，实属出人意料。
这笔乌龙到底怎么出现的?
事实上，花旗集团是露华浓的贷款代理机构，负责该公司的贷款偿还和管理。2020年8月，花旗银行将本来应该支付的约800万美元的贷款利息汇给露华浓的出借人，结果由于操作失误，竟然汇出去应汇出金额的100多倍，高达9亿美元。一天之后才发现转错了帐。
据外媒报道，当时花旗银行正处于系统升级时期，加上相关人员的操作失误，结果本来是偿还贷款利息，变成了全额偿还贷款，将本该在2023年才到期的9亿美元贷款全部还清。
发现错误后，花旗要求露华浓的出借人退钱。露华浓方面也表示，这笔钱并不是露华浓主动支付。一些机构事后将钱还给花旗，一些机构则拒绝还钱，包括Brigade 、HPS等。
这些不愿退还的机构认为，错不在自己，根本不知道是花旗银行由于失误转的钱，这些钱并不是天上掉下来的馅饼，而是露华浓的欠款，是自己应得的钱。
花旗银行将这些机构告上了法庭。
有分析人士认为，Brigade等机构拒绝还款，有可能与露华浓债务重组有关系。此前，露华浓开启债务重组之路，不当地迁移了品牌价值，如将伊利莎白·雅顿等作为质押，遭到了一些投资人抵制，其中就包括Brigade等。露华浓公司身陷债务泥潭，疫情又让其经营情况雪上加霜。
相关法律的“例外”情形
“这不只是银行操作流程问题，可能还是涉及美国司法实践。”某股份制银行经济学家表示。
在美国，“天降横财”也可能招致麻烦。
按照美国现有法律规定，如果银行发生错误存款，用户须退还。若收款人恶意将钱花掉，还有可能受到法律惩罚，在部分州会面临着刑事起诉。如在宾夕法尼亚州，一对夫妇就因花掉银行转错的12万美元，受到了盗窃重罪指控。
对于银行汇错款的问题，全球通行的规则是收款人需要返还银行。
但是纽约州法律对这项规定设有例外，允许“债务解除”(discharge-for-value)情况存在，即收款人如果在有权享有该笔资金时，并不知道钱是因操作失误汇入的，将有权保留这笔资金。
露华浓出借人表示，他们相信花旗银行汇来的是预付款项，毕竟汇错的钱正是花旗欠他们的钱且“分毫不差”，即便这笔款项要很长一段时间后才到期。
有分析人士表示，“这不算不当得利，人家是债主，你是贷款代理机构，自己找露华浓追回便是。”
还有分析指出，这个官司即使输了，也不影响花旗和露华浓债权债务关系。但露华浓的现金流和再融资能力都很成问题，要回钱遥遥无期。花旗揪着债权人打不当得利官司，难度较大。
事情尚未尘埃落定。花旗方面表示，强烈反对这一裁决，想要上诉，并亮明追回决心。
曾因风控问题领4亿美元罚单
花旗银行此番乌龙，也折射出其风险管控上的缺陷。
2020年10月，美联储和货币监理署曾针对花旗风险管理和内部控制等问题，对该集团开出4亿美元的罚单，点名批评其未能改善自身风险管理系统，在系统的基础架构上出现缺陷。
美联储和美国货币监理署表示，花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查，对发现的问题进行整改。
花旗方面也曾表示，将加大投入，用于风险管理控制，专门配备首席行政官聚焦相关项目管理事宜。 |
