“作为酒类行业，我们在银行贷款比较困难，这个金融仓储的出现，不仅解决了我们的融资问题，也解决了企业之间相互担保带来的风险。”田经理一席话让记者眼前一亮。
田经理是贺兰山东麓一家酒庄负责人。2016年他想从银行贷款500万元，但是由于葡萄原汁不是银行认可的抵押物，而无法从银行贷款。酒庄最有价值的资产就是酒庄库存的大量葡萄酒。但红酒作为一种动产，市场价格波动大。如果拿它来做质押物，银行还要对这些葡萄酒进行保管。作为金融机构，银行既没有足够的能力进行存货保管，也不愿意承担这些风险。就在左右为难的时候，嘉宝信金融仓储出现了，使得这个问题迎刃而解。
在中小企业天天喊“融资难”，而“融资难”却一直无法从根本上解决的今天，田经理口中的“嘉宝信金融仓储”到底有什么绝活?近日，宁夏金融改革专项小组对2015年金融支持地方经济社会发展先进单位进行表彰，宁夏嘉宝信金融仓储有限公司获得“金融服务创新奖”一等奖。借此时机，记者前往了这个神奇的“当铺”一探究竟。
第三方监管降低信贷风险
“我们的办法就是将分散在企业生产过程中的原材料、半成品、产成品、动物活体等存货进行管理，使之成为银行认可的合格担保品，从而解决因为担保物缺乏造成的贷款问题。”宁夏嘉宝信金融仓储有限公司董事长俞晓鹏说。
据俞晓鹏介绍，所谓金融仓储，就是专门服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵、质押管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新。也就是对抵押品的价值发现、价值维持、价值实现等以价值管理为内容的链式管理服务。
众所周知，目前，我国中小企业融资方式主要为不动产担保融资。商业银行和其他金融机构通常选择难以转移财产实物的不动产作为抵押或担保物。中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型或流通型的中小企业，一般都有原材料、半成品、产品等动产，且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。
那么如何管理这些抵、质押品?过去，银行自备仓库自行雇人看守，不仅不专业、没精力，也影响了动产抵、质押业务的普及。
“如果有专业公司将中小企业抵、质押给银行的动产进行第三方保管和监管，银行的后顾之忧就解除了，信贷资金安全就有保障了，银行开展动产抵、质押业务的积极性也就有了，中小企业‘融资难’问题就会得到有效化解。”俞晓鹏说。
于是，2013年9月，宁夏嘉宝信金融仓促有限公司应运而生。作为宁夏金融办核准设立的首家专业金融仓储公司，宁夏嘉宝信主要为金融机构和各类企业提供担保存货管理服务。目前，公司已累计帮助近百家企业利用存货质押方式从银行获得急需的贷款，累计融资额度超过30亿元，其中贷款额低于500万元的中小企业数量占到服务企业总数的一半，开展合作的金融机构23家。
俞晓鹏介绍，通过跟专业的第三方监管商合作，他们的经办人在银行办公室内通过监控系统，也能对贷款企业仓库中的货物变动情况了如指掌，银行对动产抵质押品风险的后顾之忧解除了，信贷资金安全也有了保障。
价值发现促动资产“变现”
不仅如此，作为一种新兴的融资方式，金融仓储还可通过整合金融资源和各主体，有效激活企业沉睡良久的动产资源，提高其利用效率，为众多中小企业的发展引来急需的资金。
奶牛养殖是宁夏的一大主导产业，宁夏也是全国优质奶源基地，由于养奶牛的饲料需要在秋季一次性购买全年所需，所以养殖企业在秋季需要大量采购资金，非常需要银行贷款支持。因为养殖场土地多为划拨或租赁，不能用以抵押，原来养殖企业或大户多采用联保形式获取贷款，但融资额度小，互保风险高。在不能从银行获得充足资金需求的情况下，企业发展受到限制。通过金融仓储公司的监管就解决了质押物管理问题，银行就可以放心发放贷款，按照保险额度来算，一头泌乳牛能够获得7000—10000元贷款，一个500头规模的养殖场单纯依靠自身资产即可获得300万—500万贷款，基本解决发展资金需求。
“以前企业生产大多是根据手头的资金量决定引进、生产和生意规模，库存的货物只有销出去了，才有资金和空间;仓储抵押能用暂时滞存的货物抵押获得贷款，不但解决了企业滞留货物的库存问题，还加快了资金流动量，用融资抓住商机做更大的生意;很适合小企业灵活的经营方式。”一位前来拜访俞晓鹏的客户向记者表示，像他们这类小企业，仓库里每天都放着一定数量的铺底存货。这些存货压在仓库里，不仅需要管理费用，还占用不少流动资金。企业原本就资金紧张，要贷款又缺乏担保物，有了这个模式就能顺利将动产变“现”，既能节约成本，又能使企业提前扩大再生产。
“银行动产抵、质押业务之所以一直难以推广，根源在银行既不可能对所有抵、质押品的价格逐日盯盘，也不可能对放在中小企业仓库中的抵、质押物进行24小时监管。”宁夏银川一银行的信贷员认为，有了专业公司做“管家”，改变了企业动产资源难以抵、质押以及银行对抵、质押产品难以监管的局面，动产抵、质押业务可以迅速做大，这对解决中小企业“融资难”是有效的突破。“金融仓储的出现，还能压缩民间高利贷空间。因为小企业只有在贷款无门时，才会借高利贷。”俞晓鹏表示。
在俞晓鹏看来，发展金融仓储，对防范区域金融风险也有好处。俞晓鹏认为：“很多民营企业喜欢互保，这不是风险的化解，而是风险的累积。一旦个别企业出现风险，将形成风险传递。用自有资产抵、质押，就不会出现这个问题。”
“通过动产融资，可充分挖掘企业担保资源，借用上游企业的有限承诺，增强融资企业的信用，并能增强采购及销售竞争力，快速占领目标市场，实现商业利益最大化。同时，有利于规范企业与上游、银行之间的关系，促进企业可持续发展。业内人士指出，我国信贷市场上，尽管动产融资刚刚起步，但是发展空间巨大，将会成为中小企业融资的新渠道。”（记者 刘静）
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