面对中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”的沉疴旧疾，创新金融服务无疑是一剂良方。
从过去“多对多宽而广”的对接方式转变为“一对一全程帮”，针对每个有融资需求的企业召开专门的座谈及视频协调会……聚焦中小微企业融资痛点难点，自治区地方金融监管局着力构建的企业首贷、续贷服务协调中心、企业信用修复调解委员会，秉着将融资负责到底、服务到底的原则，在转变银企对接方式的同时，在企业融资的每个环节纾困解难，力争将金融服务企业的“最后一公里”缩短至“最后一厘米”，为企业提供精准滴灌式融资服务，拓宽企业融资路。
续贷有帮手 纾解企业融资难
“如果没有续贷协调服务中心的帮助，我们今年因为续贷产生的各项费用预计会多出66万元，而且也不可能这么快办好。”4月19日，银川一家市政工程公司负责人马经理说，66万元相当于公司一个月的工资成本，这项新举措帮他们渡过了难关。
4月1日，自治区地方金融监管局成立宁夏企业续贷协调服务中心，主要受理因疫情影响造成资金困难的中小微企业和民营企业申请银行无还本续贷业务，有效解决企业“过桥”“倒贷”问题，帮助企业降低融资成本。
续贷中心采用“线上+线下”相结合的办公模式，线上设立热线咨询电话、微信公众服务号等渠道，确保及时接到企业信息，线下则设立独立续贷窗口，企业可直接到窗口咨询办理。
协助银川某工贸有限公司在最短时间内办理更换鉴证，成功办理170万无还本续贷业务;为宁夏某能源化工科技有限公司协调续贷6720万元，并重新协商制定了还款计划;为吴忠某食品科技有限责任公司协商续贷735万元，在不变更抵质押物名称的情况下，制定分期还款计划，缓解企业资金周转压力;为宁夏某产业发展集团有限责任公司协商续贷420万，并享受利率优惠;协助银行为某生物技术公司开通绿色通道，成功续贷700万元，助贷时间由去年的8天减少为2天，并降低支付助贷利息……
一串串数字的背后，是续贷中心克服一切困难为企业实现融资需求而付出的印记，让金融活水在续贷中心的助力下飞驰于普惠大道。
“在协调企业续贷过程中，我们发现，有的企业是因对外担保涉诉缠身无法继续融资，有的则是早些年被银行抽贷后资金链断裂被高息民间借贷所困。针对这些有问题的企业，我们制定了《企业救治方舱图》，通过把脉问诊、追根溯源、信用修复、强基固本等系列流程，为企业破圈解链，恢复信用和发展。”自治区地方金融监管局企业续贷协调服务中心主任孙丹说。
“应续尽续”“应贷尽贷”，续贷中心让企业在融资时从“高度紧张”到“如释重负”，撑起了企业的发展信心。
截至目前，续贷中心共受理业务83笔，有效需求51笔，其中成功续贷33笔，金额68359万元，为企业节约助贷成本667.05万元，节约银行利息241.4万元，其他正在协调办理中。
突破首贷“瓶颈” 护航企业成长
首贷企业“缺信息、缺渠道”，“征信少、评估难”，“担保弱、风险高”，破解小微企业融资难，关键在于突破“首贷难”。
为应对疫情影响，支持中小微企业渡过难关，自治区地方金融监管局于5月份成立企业首贷服务协调中心，帮助“零贷款”的客户突破首贷瓶颈，促进企业融资。
“近期公司承接了工装项目，需要购进装修材料，流动资金临时紧缺，我们从未在银行办理融资，不清楚应该向哪家银行申请，随后便向中心提交了首贷申请表。因为法人名下有一笔对外担保，不符合银行办理信用贷款的条件。中心一方面协调银行选择贷款品种，一方面帮助我们寻找其他担保方式，最终为我们成功办理了50万元流动资金贷款，非常感谢。”宁夏玖臻装饰设计有限公司负责人说，“首贷成功后，解决了目前融资的困扰，我们现在通过中心能够及时了解政策和银行产品相关信息，并积极参加培训学习，对企业发展更有信心。”
首贷中心对有首贷需求且对接意向明确的企业，通过线上填写《首贷需求信息登记表》，按照企业意向通过《首贷业务转办单》于半个工作日内转办至相应的银行，由银行机构在2个工作日内通过《首贷业务答复单》给予企业回复，初次对接不成功的，中心将企业需求再次转发3家银行机构，再次对接不成功的，将采用“定时抢单”的方式发至18家银行机构工作群。为辅助线上业务的开展，中心在线下设立独立的首贷咨询窗口，窗口设立各金融机构的对接信息栏，包括工作人员的证照、联系方式及金融产品信息。对于无明确对接意向的企业，可引导至线下窗口办理，由中心工作人员推荐介绍金融产品信息。成功获得首贷的企业，在最后需要签订《中心承诺函》，以保障经中心协调后银行贷款在到期后能够安全归还。
“首贷难一直是小微企业融资困境的‘最先一公里’。首贷因为初次对接，银企信息不对等，金融机构习惯性排斥和拒绝等阻碍难以消除，中心就是弥补银企行之间信息不对称、地位不对称等短板，为企业融资提供更好条件，让小微企业‘想贷款’变成‘有可能’，最大程度提高贷款的成功率。”孙丹介绍。
在首贷中心的努力下，普惠金融“活水”及时精准扶持，让企业安心发展。截至目前，首贷服务协调中心共受理119家企业融资申请，金额15.87亿元，其中有效需求55家，已成功协调17笔，金额4648万元，其他正在办理过程中。
问诊“患疾” 增加企业“信用分”
在总结续贷、首贷协调经验的基础上,自治区地方金融监管局于8月份发起成立企业信用修复人民调解委员会(以下简称调解委)，旨在为受三角债务影响及涉诉缠身后无法向银行融资的“患疾中小微企业”解套续链，修复信用，走出困境，重塑发展信心。
宁夏锦旺科技发展有限公司为新三板企业，其股东因三户联保，另外两方拒绝还债，导致贷款逾期，长年拖累企业，影响上市计划，调解委先将失联信息转发至公安厅对接，公安厅协助找到欠债方，三方继续商谈还债方案，最终该股东按照归还77万的计划，转发至银行账户。此举不仅成功的帮助失信企业解套续链，恢复信用，走上正常经营发展的路子，也帮助银行追回了不良贷款。
这是调解委充分发挥调解作用，引导企业讲诚信的缩影。有事好好说、你我他协商、法理情统一，调解委努力通过调解达成协议、解决纷争，促进企业健康发展。
调解委将人民调解职能与社会信用体系建设相结合，创新调解方式，借用“金融联络员”的服务体系，对每家企业建立问诊制度，梳理具备调解条件的，第一时间组织双方召开会议进行“面对面”调解，一方面通过调解会了解详细信息，另一方面树立银、企、担多方的信心，加强法律风险教育，提高调解效率。
截至目前，企业信用修复人民调解委员会共受理申请28笔，涉及金额53681万元，有效调解20笔，其中已成功调解13笔，涉及金额47263万元，其他正在调解过程中。
如果说中小微企业是在逆境中乘风破浪，那么企业首贷、续贷服务协调中心和企业信用修复调解委员会就是让企业放心远航的重要划桨，让企业在经营中的至暗时刻找到指引方向的灯塔。
虽道阻且长，但企业首贷、续贷服务协调中心和企业信用修复调解委员会的工作人员们有理由相信，“融资难、慢、贵”的瓶颈会被打破，用户“能贷、乐贷”，银行“敢贷、愿贷”的金融生态也将深耕培植，并不断开花结果。(宁夏财经网 杨苞苞) |
