“去杠杆”持续推进 银行资产质量有望改善
“2017年，全球银行业盈利状况将有所改善，但资产质量改善压力仍旧较大，区域性金融风险仍需高度关注。”近日，中国银行国际金融研究所举行新闻发布会，发布《全球银行业展望报告(2017年二季度)》，就市场关注的热点问题做专题分析，并回答了记者提问。
针对中国银行业运行状况，研究课题组专家分析认为，2017年，金融“去杠杆”将持续推进;不良贷款率或稳中趋降;信贷投向将发生转变;净息差下降趋势将有所缓解;养老金融、绿色金融和普惠金融将迎来发展机遇。
全球银行业分化中国保持稳健态势
《报告》认为，2016年，全球经济增长乏力，并延续多年以来的分化态势，受此影响，全球银行业发展呈现分化格局。
其中，美国、英国银行业经营稳健，日本、东盟主要国家银行业盈利能力面临挑战，澳大利亚不良贷款率较低，但有上升压力;巴西银行业资产质量改善压力较大，欧元区银行业仍较为低迷，发展前景不确定性较大;而非洲主要国家银行业虽然发展较快，但整体不良贷款率偏高。
与之相比，2016年，中国银行业总体保持稳健发展的良好态势，实现了“十三五”良好开局。资产和负债规模继续保持两位数增长;净利润增速持续回升，盈利能力持续下滑;存贷款占比下降，非利息收入贡献度不断提高;不良贷款“双升”势头减缓，拨备覆盖率降中趋稳;资本充足率保持稳定，存贷比持续上升。
数据显示，截至2016年年末，商业银行当年累计实现净利润1.6万亿元，同比增长3.5%，增速较2015年上升1.1个百分点。课题组专家估计，2016年，中国上市银行净利润增速将保持在3.0%左右的水平，较2015年上升1.1个百分点。
《报告》预测，2016年年末，上市银行不良贷款余额为1.2万亿元，同比增长20.1%，增速较2015年年末下降28.7个百分点，不良贷款率为1.70%，较2015年年末上升0.1个百分点。同时预计，2016年年末，上市银行拨备覆盖率为160.0%，较2015年年末下降9.2个百分点;资本充足率将保持在13.0%左右，较2015年上升0.2个百分点。
三大因素影响上市银行一季度净利或同比增4.0%
“一季度，经济平稳、货币趋紧、监管发力三大因素对银行业经营情况产生了重大影响。”课题组专家熊启跃分析。
《报告》认为，进入2017年，中国银行业整体发展平稳，前期不良贷款风险得到了有效释放，资产质量呈现边际改善迹象;受央行货币政策操作影响，市场利率水平不断攀升，2016年银行业净息差大幅收窄的趋势有望得到改善。同时，银行账户、资产管理监管政策趋严，将有利于规范业务发展，促进银行业稳健运行。
值得关注的是，2017年以来，针对资产管理、同业业务等方面出现的问题，“一行三会”持续发力，系列监管政策不断出台。
“当前，央行正酝酿出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。”课题组专家称，该方案旨在打破资管业务的‘刚性兑付’机制，限定杠杆倍数，禁止资金池操作，强化资本约束和风险准备金计提要求，对降低金融杠杆、防控系统性金融风险具有积极意义。
另外，人民银行强化了宏观审慎监管考核(MPA)的执行力度，下调了对于资本充足率不达标银行的容忍度要求，有助于抑制银行杠杆快速扩张。与此同时，MPA将表外理财业务纳入广义信贷考核，这对银行表外理财的扩张也起到了抑制作用。
“我们估计，2017年一季度上市银行净利润同比增速在4.0%左右，资产和负债将分别增长12.0%和12.5%左右，不良贷款率或稳中有降，至1.68%左右。”熊启跃说。
今年商业银行不良率稳中趋降可能性较大
“今年，金融‘去杠杆’将持续推进。”课题组专家判断，在此背景下，2017年商业银行的资产质量有望得到改善，同业市场的期限错配压力可得到缓解，同业杠杆趋于下降。
2016年四季度，商业银行不良贷款率为1.74%，较2016年三季度下降0.02个百分点，结束了连续19个季度的上升趋势。“我国银行业前期积累的不良资产得到了较大程度释放，不良贷款率呈现边际改善的迹象。”《报告》称，“2017年，如果实体经济能保持平稳增长，不良贷款率稳中趋降的可能性较大。”
值得关注的是，2017年，随着国家产业政策、监管政策的调整，银行业信贷投向会发生一些转变。
《报告》分析称，受监管政策趋严的影响，个人住房按揭贷款增速将出现一定程度的下滑;而对公贷款则将向基础设施建设和中高端制造业领域倾斜，交通运输、电力、城市群和城镇化建设、新型农业等领域将成为2017年对公贷款配置的重点，相较于2016年，对公贷款增速整体将保持平稳;此外，在国家产业政策的扶持下，消费贷款、小微贷款和涉农贷款将保持较快速度增长。
对于以存贷款业务为主的中国银行业而言，去年净息差下降对银行盈利水平产生了较为不利的影响。不过，课题组专家分析，2017年，在货币政策整体偏紧的背景下，商业银行将处于利率中枢不断上升的资金环境中，资金市场的利率会通过一系列传导，传导至债券、贷款市场，这将有利于银行净息差的改善，其中对于在同业市场涉足较少、表外理财发展相对理性的银行而言(主要为大型银行)，净息差改善效果将更加明显。 (据《金融时报》报道) |
