众所周知，“代理退保”行为严重扰乱保险市场正常经营秩序，也严重损害保险消费者的合法权益。为增强保险消费者的风险防范意识，警惕“代理退保”新骗局，宁夏保险行业协会特向广大保险消费者发出风险提示。
一、“代理退保”的常见手段
恶意代理投诉出现了一些新变化，由原来以“全额退保”为幌子转变为“退旧买新”“减免息费”“减轻债务”等为由诱骗客户退保，主要表现形式有以下几种：
(一)冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。
(二)谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。
(三)谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。
(四)阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。
(五)鼓动消费者向监管部门实施格式化举报投诉;唆使消费者向保险销售人员“钓鱼取证”。
二、“代理退保”对消费者权益的侵害
(一)失去正常的保险保障。“代理退保”个人或机构为谋取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
(二)资金受损或遭受诈骗风险。消费者需要向恶意“全额退保”代理人支付高额的“咨询费”“代理费”。“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道。退保后诱导消费者“退旧换新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。
(三)个人信息泄露风险。“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式等个人隐私信息，存在信息泄露等严重风险隐患，很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。
(四)信用受损风险。“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约行为，从而形成征信不良记录，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。
(五)法律风险。“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。
三、合法有效的咨询、维权途径
(一)谨慎理性办理退保。广大保险消费者应对“代理退保”时应提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。保险消费者在了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息基础上，可根据自身需求，谨慎、理性通过正常渠道办理退保，依法维护自身合法权益。
(二)注意保护个人信息。广大保险消费者应注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交给他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热线、登录官网、线下营业网点咨询等方式核实业务真实性。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。
(三)通过正规渠道依法合理维权。消费者对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷的，可通过以下方式进行咨询、维权，一是直接拨打保险公司投诉热线。二是拨打银川市保险纠纷人民调解委员会维权投诉热线0951-6026681，防止自身权益受到侵害。三是通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映。四是申请调解或通过仲裁、诉讼等其他途径解决。 (保协) |
